我國P2P網貸從2007年就已嶄露頭角，至今發(fā)展已有7年之久。在過去的發(fā)展中，P2P網貸努力探索、不斷前行，成熟了，也變化了。而面對未來，踏著開拓者的腳步，P2P網貸不僅要把握機遇，更要面對挑戰(zhàn)。

1 P2P網貸的發(fā)展階段

（1）蟄伏期（2007-2009年）

在這一階段內，國內P2P網貸平臺可謂鳳毛麟角，鮮有創(chuàng)業(yè)人士涉足。

我國最早出現的P2P網貸公司是2007年6月在上海成立的拍拍貸，拍拍貸成立于2007年8月，總部位于上海，是中國第一個P2P（個人對個人）純信用無擔保網上借貸平臺，也是中國為數不多的純線上模式網貸平臺。同年10月，宜信網貸平臺正式上線，成為國內債權轉讓模式網貸平臺的首創(chuàng)。2009年3月，紅嶺創(chuàng)投作為本金先行墊付模式的開創(chuàng)者，以及自有資金擔保的網貸平臺也正式成立。

（2）試水期（2010年）

一方面由于民間借貸需求旺盛，傳統金融機構難以覆蓋社會工薪階層和小微企業(yè)主等有資金需求的人群，另一方面民間資金投資渠道有限，民間資金急需“出?？凇?，這兩個方面助推P2P網貸成為創(chuàng)業(yè)者關注的領域，于是開始陸續(xù)出現了一些試水者，一批類似拍拍貸的P2P網貸公司如雨后春筍般發(fā)展起來。

比較知名的公司有人人貸、e速貸、易貸365、盛融在線等。其中人人貸于2010年5月成立，是一家經過信貸服務中介機構牽線搭橋，采用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。同年9月，e速貸網貸平臺也正式建立。易貸365基于自身對小微企業(yè)信用評級和金融信息服務的基礎，在2010年創(chuàng)立了網貸平臺，創(chuàng)造性提出了小微企業(yè)評級體系和分散式風險賠付體系。盛融在線也于2010年開始P2P網貸的探索，建立一個網友互助借貸中介交友平臺。

（3）快速成長期（2011-2012年）

2011年以來，P2P網貸平臺進入快速發(fā)展期。在2011年，上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司（簡稱“陸金所”）成立，基于上海市政府的支持以及平安多年綜合金融服務的經驗，得到了快速的發(fā)展。除了新成立的平臺，同年，宜信得到了來自IDG資本、摩根士丹利亞洲投資基金與凱鵬華盈的聯合投資，規(guī)模高達數千萬美元。拍拍貸也于2012年獲得了紅杉資本的高達投資,總金額高達2500萬美元，極大地加速了拍拍貸的后續(xù)發(fā)展。

（4）爆發(fā)期（2013年-目前）

隨著余額寶的發(fā)布互聯網金融概念受到廣泛的追捧，P2P網貸作為互聯網金融的正統產業(yè)也受到了大眾的重視。進入2013年后，網貸平臺更是以每天2家上線的速度快速增長，截止到年末已經有數百家P2P網貸平臺上線，交易額突破千億人民幣。

2 國內P2P網貸面臨的未來

P2P網貸的未來既充滿無限的機遇，也存在著諸多的挑戰(zhàn)。

（1）機遇。

我國P2P網貸目前發(fā)展應該說是到了一個絕佳的機遇，可以說天時地利人和諸般要素都已經齊備。

天時：就是目前國內P2P網貸面臨的整體環(huán)境，從政治環(huán)境來說，李克強總理在2014年的政府工作報告中明確提出要促進互聯網金融健康發(fā)展，讓金融成為一池活水，目前政策對包括P2P網貸在內的互聯網金融發(fā)展持有支持的態(tài)度，監(jiān)管較為寬松，給P2P網貸留下了較大的發(fā)展空間；從經濟環(huán)境來說，余額寶等互聯網金融產品引發(fā)社會對互聯網金融的關注，并對大眾進行了一場互聯網金融的科普，從而增強了大眾對P2P網貸等互聯網金融模式的認同，減少了推廣阻力。

地利：P2P網貸雖然并不萌芽于中國，但目前在中國的火熱程度已經遠遠超過了歐美等國，這得益于中國過去長期的金融不足留下的發(fā)展空間。

人和：主要分為P2P網貸行業(yè)內和行業(yè)外二個方面，先說行業(yè)內方面，P2P網貸行業(yè)內部目前合作大于競爭，大家的目標一致，對監(jiān)管的渴求一致，這種目標性進而共同推動著P2P網貸行業(yè)向更好的方向發(fā)展；在行業(yè)外方面，眾多專家學者對P2P網貸都持有支持的態(tài)度，對P2P網貸行業(yè)未來的發(fā)展趨勢看好，除此之外諸如紅杉、軟銀、IDG等投資者對P2P網貸的未來發(fā)展也非?？春茫⒃谄渲型度胫亟?。

（2）挑戰(zhàn)。

P2P網貸在面臨天時地利的發(fā)展機遇時也不能小覷自身遇到的挑戰(zhàn)，P2P網貸行業(yè)的挑戰(zhàn)可以同樣分為行業(yè)內和行業(yè)外兩方面。

首先，在行業(yè)內方面，2013年底，火熱的P2P行業(yè)經歷了一次史無前例的倒閉潮風波，數十家P2P網貸平臺在短短兩個月的時間內陷入倒閉或者取現困難的危機，這次風波給狂熱的投資者和行業(yè)從業(yè)人員敲響了警鐘；另外在行業(yè)外方面，隨著互聯網金融興起的不僅有P2P網貸還有互聯網理財和其他業(yè)務，金融服務從供給不足到供給過剩不過是數個月的時間，P2P網貸從業(yè)者不僅需要面臨內部的競爭還有外部的競爭，最重要的是取得發(fā)展優(yōu)勢的同時，不被其他互聯網金融模式所取代。

來源：搜狐證券 文/羅明雄